创业必读：工伤保险与雇主责任险理赔的深层区别解析

东莞松山湖律师获悉

通往企业家的道路确实很难走。每一分钱都必须仔细计算，尤其是对于小型企业，老板希望将每笔费用花费一半。因此，社会保障（这样的“大个子”）在他们眼中已成为“灵活的选择”，他们可以尽可能地节省。

有人认为购买雇主责任保险会很好。如果员工有问题，保险公司将照顾好它。为什么要费心获得与工作有关的伤害保险？听起来很合理，但是现实真的那么简单吗？

雇主责任保险可以真正覆盖世界吗？别再天真了。它不是万能的，在某些情况下不能保存在其中。此外，您是否曾经想过，当公司向员工支付与工作有关的伤害保险并且未能支付与工作有关的伤害保险时东莞松山湖律师，提出索赔时的结果会大不相同。今天，让我们仔细谈谈这个话题，并帮助您避免那些无形的陷阱。

有与工作有关的伤害保险，没有与工作有关的伤害保险。

雇主责任保险索赔之间的差额

当有与工作有关的伤害保险时，雇主责任保险是一种“替代”，它主要补充与工作有关的伤害保险所不涵盖的零件，例如法律费用，工作费用损失和精神损害补偿。索赔顺序也非常明确：首先，与工作有关的伤害保险将支付，然后雇主的责任保险将涵盖其余的。例如，一家物流公司为员工购买了与工作有关的伤害保险和雇主责任保险。驾驶员在工作中发生事故后，与工作有关的伤害保险支付了大部分的医疗费用，而雇主责任保险涵盖了额外的工作和诉讼费用，因此公司很容易克服困难。

但是，如果您不购买与工作有关的伤害保险，则雇主的责任保险将必须“单独战斗”并承担所有赔偿责任，包括医疗费用，残疾津贴和工作损失。目前，雇主责任保险是唯一的保护，但其薪酬限额可能不足，公司必须从自己的口袋中支付。例如，一家公司没有为雇员购买与工作有关的伤害保险，而仅购买雇主责任保险，保险金额为500,000元。在一次事故中，一名员工受重伤，薪酬金额高达80万元人民币。雇主的责任保险范围不足，该公司必须自行支付300,000元人民币，但资本连锁店被损坏了，几乎破产了。

当有与工作有关的伤害保险时，雇主责任保险是“锦上添花”；如果没有与工作有关的伤害保险，雇主责任保险将“高度压力”，并且可能“无法做到”。

雇主责任保险可以完全取代与工作有关的伤害保险吗？

不要天真地认为雇主责任保险可以解决所有问题！尽管雇主责任保险具有一定的影响，但其局限性也非常重要。首先，它具有薪酬限制。一旦薪酬金额超过保险金额，多余的金额只能由公司本身承担。其次，在某些特定情况下松山湖律师，如果员工有故意或非法行为，保险公司有权拒绝支付赔偿。第三，雇主责任保险的索赔范围比与工作有关的伤害保险的范围要窄得多。

与工作有关的伤害保险的覆盖范围相对广泛，涵盖了多个方面，例如医疗费用，残疾津贴和与工作有关的伤害津贴。此外，这是法定强制保险，企业必须根据法律向其雇员付款。它以全面的方式保护员工的权利和利益，并可以为员工提供保护免于多个维度。如果该公司未向员工支付与工作相关的伤害保险，则不仅会面临罚款和补充费，而且在情况严重时甚至可能承担刑事责任。

雇主责任保险不能完全取代与工作有关的伤害保险。只有一起将两者一起使用，才能最大化企业的利益。

如果没有与工作有关的伤害保险，

公司可能会面临哪些风险？

高薪酬：如果员工遭受与工作有关的伤害，该公司将不得不完全承担医疗费用，残疾津贴和工作费用损失，这可能会给公司带来沉重的负担，甚至可能导致资本链中的损失。

法律风险：未向雇员支付与工作有关的伤害保险是一项非法行为，公司可能会面临罚款，还款甚至刑事责任。员工还可以通过劳动仲裁或诉讼寻求赔偿，从而进一步增加企业的负担。

声誉损失：与工作相关的事故的处理不当可能会影响公司的声誉，导致员工和客户的损失，并损失无法弥补的公司的长期发展。

您的企业需要雇主责任保险吗？

1分钟的自我测试

以下是一个简单的测试问题，可以帮助您快速确定公司是否需要雇主责任保险。每次选择“是”时，您都会得到1分，如果选择“否”，就会得到0分。

1。贵公司有10多名员工吗？

2。您的公司是高风险行业（例如建筑，制造，物流等）吗？

3。您的公司是否为所有员工购买了与工作有关的伤害保险？

4。您的企业是否有临时工，兼职员工或外包员工？

5。您公司过去曾经发生过与工作有关的事故吗？

6。您是否担心员工会起诉公司发生与工作有关的事故并要求高薪薪酬？

7.如果您的公司需要一次性支付与工作相关的高伤害补偿，它会对其运营产生重大影响？

8。您的公司是否缺乏系统的安全培训和保护措施？

测试结果：

0-2分：风险很低，与工作有关的伤害保险可能就足够了。

3-5分：中等风险，建议补充雇主责任保险。

6-8分：高风险，强烈建议购买雇主责任保险。

与工作有关的伤害保险是基本保护，而雇主责任保险是另一种补充。如果您得分更高，则意味着公司可能需要在与工作有关的伤害风险方面进行更完整的保护。两者的合理组合不仅可以降低公司的营业风险，而且可以更好地保护员工的权利和利益，并使公司的运营更加安全。

在公司管理中，与工作有关的伤害保险和雇主责任保险绝不是“选择两个”，而是必不可少的“双重保险”。当有与工作有关的伤害保险时，雇主责任保险可以完美补充与工作有关的伤害保险的缺点；如果没有与工作有关的伤害保险，雇主责任保险的薪酬限额和免责声明可能会导致公司陷入巨大的经济和法律风险。只有购买雇主责任保险而不是社会保险似乎可以节省成本，但实际上它对公司造成了隐藏的危险。我希望本文能够帮助企业主看到两者的重要性，合理地分配保险，并允许公司稳定运营并保持平稳的旅程！

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